Qu’est-ce qui est considéré comme une bonne dette ?
Une dette qui vous aide à être dans une meilleure positionpeut être considérée comme une « bonne dette ». Emprunter pour investir dans une petite entreprise, dans des études ou dans l’immobilier est généralement considéré comme une « bonne dette », car vous investissez l’argent que vous empruntez dans un actif qui améliorera votre situation financière globale.
Une dette qui vous aide à être dans une meilleure positionpeut être considérée comme une « bonne dette ». Emprunter pour investir dans une petite entreprise, dans des études ou dans l’immobilier est généralement considéré comme une « bonne dette », car vous investissez l’argent que vous empruntez dans un actif qui améliorera votre situation financière globale.
Ratio dette/revenu
Il est exprimé en pourcentage. Tu devrais tirer pour35 % ou moins(plus d'informations à ce sujet prochainement). La dette mensuelle récurrente correspond aux factures que vous devez payer chaque mois, comme l'hypothèque ou le loyer, le paiement de la voiture, les cartes de crédit, le prêt étudiant et la facture mensuelle de la dette.
En calculant le rapport entre vos revenus et vos dettes, vous obtenez votre « taux d’endettement ». C’est une question qui intéresse beaucoup les banques. Un taux d’endettementen dessous de 30%est excellente. Au-dessus de 40 % est critique. Les prêteurs pourraient vous refuser un prêt.
Points clés à retenir
Le ratio dette/revenu correspond à vos dettes mensuelles par rapport à votre revenu mensuel brut (avant impôts), exprimé en pourcentage. Un bon ratio dette/revenu estinférieur ou égal à 36%. Tout ratio dette/revenu supérieur à 43 % est considéré comme une dette excessive.
Des exemples de bonnes dettes comprennentdes prêts hypothécaires qui fournissent une maison et un actif précieux et des prêts étudiants qui fournissent des compétences professionnelles. Des exemples de créances irrécouvrables incluent les dettes de carte de crédit non contrôlées et les prêts sur salaire..
35 % ou moins est généralement considéré comme favorable et votre dette est gérable. Il vous reste probablement de l’argent après avoir payé vos factures mensuelles. Entre 36 % et 49 % signifie que votre ratio DTI est adéquat, mais que vous pouvez encore l'améliorer. Les prêteurs peuvent demander d’autres conditions d’éligibilité.
Toutes les factures que vous payez ne sont pas prises en compte dans vos dettes. En règle générale, les seules choses qui apparaissent sont les articles pour lesquels vous obtenez un prêt ou un compte de crédit. La façon la plus simple d’y penser est que si cela apparaît sur votre rapport de crédit, il peut être inclus dans votre DTI.
La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs. Examinons de plus près chaque catégorie.
Les rapports de crédit n'incluent généralement pas les paiements de loyer, carle loyer n'est pas considéré comme une dette. Cependant, ces dernières années, les agences d'évaluation du crédit ont reconnu que les locataires d'aujourd'hui qui paient à temps souhaitent accroître leur crédit en payant leur loyer.
Est-ce que 20 000 dettes, c'est beaucoup ?
20 000 $, c'est beaucoup de dettes de carte de créditet il semble que vous ayez du mal à progresser », déclare Rossman.
L'essentiel. 15 000 $ peut être un total intimidant lorsqu’on le voit sur les relevés de carte de crédit, maistu n'es pas obligé d'être endetté pour toujours. Si vous avez du mal à effectuer vos paiements minimums chaque mois et que vous ne voyez pas la lumière au bout du tunnel, inscrivez-vous à un programme de gestion de la dette pour vous désendetter rapidement.
Credello : Des études montrent que les Millennials sont souvent endettés.Le montant moyen est de près de 30 000 $. Certains en ont plus, tandis que d’autres en ont moins, mais c’est un chiffre qui donne à réfléchir. Il y a des mesures que vous pouvez prendre si vous êtes un millénaire et que vous avez autant de dettes.
L'Américain moyen devait 103 358 $ de dettes à la consommation au deuxième trimestre 2023, les dernières données disponibles, selon le bureau de crédit Experian.
La dette personnelle peut être considérée comme ingérablelorsque le niveau de remboursem*nt requis ne peut être atteint par des flux de revenus normaux. Cela se produit généralement sur une période de temps prolongée, entraînant une augmentation des niveaux d’endettement globaux jusqu’à un niveau au-delà duquel quelqu’un est en mesure de payer.
Tranche d'âge | Dette moyenne | Taux de délinquance |
---|---|---|
18-25 | 8 091 $ | 1,47% |
26-35 | 17 191 $ | 1,49% |
36-45 | 26 048 $ | 1,11% |
46-55 | 32 508 $ | 0,83% |
Voici quelques exemples :Prêts aux entreprises: Dette contractée pour développer une entreprise en achetant du matériel, des biens immobiliers, en embauchant plus de personnel, etc. Les opérations élargies génèrent des revenus supplémentaires qui peuvent couvrir les remboursem*nts du prêt. Hypothèques : argent emprunté utilisé pour acheter un bien immobilier qui générera des revenus locatifs.
Certains prêts automobiles peuvent comporter un taux d’intérêt élevé, en fonction de facteurs tels que votre cote de crédit ainsi que le type et le montant du prêt. Cependant,un prêt auto peut aussi être une bonne dette, car posséder une voiture peut vous mettre dans une meilleure position pour obtenir ou conserver un emploi, ce qui se traduit par un potentiel de revenus.
Les prêts hypothécaires sont considérés comme une « bonne dette » par les créanciers. Puisque la dette hypothécaire est garantie par la valeur de votre maison, les prêteurs considèrent votre capacité à maintenir vos versem*nts hypothécaires comme un signe d’utilisation responsable du crédit. Ils considèrent également l’accession à la propriété, même partielle, comme un signe de stabilité financière.
Bien que ce ne soit certainement pas une petite somme d’argent, ce n’est pas aussi catastrophique que le montant de la dette de certaines personnes. En fait,un solde de 1 000 $ ne nuira peut-être pas tellement à votre pointage de crédit. Et si vous parvenez à le rembourser rapidement, vous n’accumulerez peut-être même pas autant d’intérêts.
Comment puis-je rembourser ma dette rapidement ?
- Profitez des services d’allègement de la dette. ...
- Réduisez les intérêts lorsque cela est possible. ...
- Concentrez-vous d’abord sur votre taux d’intérêt le plus élevé. ...
- Profitez des opportunités pour gagner un revenu supplémentaire. ...
- Réduisez les dépenses lorsque cela est possible.
La règle des 28/36 stipule quevous ne dépensez pas plus de 28 pour cent de votre revenu mensuel brut en frais de logement et pas plus de 36 pour cent sur l'ensemble de vos dettes combinées, y compris les frais de logement.
Aux États-Unis, la cote de crédit moyenne est716, selon les dernières données d'Experian du deuxième trimestre 2023. Et lorsque vous ventilez le score de crédit moyen par âge, l'Américain typique se situe près ou au-dessus de ce score.
Qu’est-ce qui n’est pas inclus dans mon ratio d’endettement ?Votre ratio d'endettement ne prend pas en compte vos paiements mensuels de loyer, les dettes médicales que vous pourriez avoir, votre facture de câble, votre facture de téléphone portable., services publics, assurance automobile ou assurance maladie.
Caractère, capital, capacité et garantie– l'objectif n'est pas entièrement lié à l'un des quatre C de la solvabilité. Si votre entreprise manque d’un des C, cela ne veut pas dire qu’elle a un objectif faible, et vice versa.
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