Est-il acceptable d’avoir un peu de dettes ?
Une bonne dette devrait idéalement être de faible montant, à faible coût, vous aider à atteindre vos objectifs financiers et présenter des avantages fiscaux potentiels..
Si vous n’avez pas les moyens de payer le montant minimum de votre dette, le montant de votre dette est déraisonnable.. La règle des 28/36 stipule que pas plus de 28 % du revenu brut d'un ménage ne doit être consacré au logement et pas plus de 36 % au logement et à d'autres dettes.
Points clés à retenir
Le ratio dette/revenu correspond à vos dettes mensuelles par rapport à votre revenu mensuel brut (avant impôts), exprimé en pourcentage. Un bon ratio dette/revenu estinférieur ou égal à 36%. Tout ratio dette/revenu supérieur à 43 % est considéré comme une dette excessive.
La dette peut également être considérée comme bonne si elle vous aide à développer votre crédit.. Mais rappelez-vous : ce qui différencie les bonnes dettes des mauvaises dettes réside en partie dans la manière dont elles sont gérées. Cela signifie utiliser le crédit de manière responsable, comme effectuer ses paiements mensuels à temps. Les prêts et les cartes de crédit peuvent contribuer à ouvrir de nouvelles portes et opportunités, mais il n’y a aucune garantie.
Idéalement, les experts financiers aiment voir un DTI depas plus de 15 à 20 pour cent de votre revenu net. Par exemple, une famille avec un paiement de voiture de 250 $ et 100 $ de paiements mensuels par carte de crédit, et un revenu net de 2 500 $ par mois aurait un DTI de 14 pour cent (350 $/2 500 $ = 0,14 ou 14 %).
5 000 $ de dettes de carte de créditpeut être assez coûteux à long terme. C'est particulièrement le cas si vous effectuez uniquement des paiements minimums chaque mois. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter des décennies de dettes de carte de crédit. Il existe plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour rembourser votre dette plus rapidement, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.
20 000 $, c'est beaucoup de dettes de carte de créditet il semble que vous ayez du mal à progresser », déclare Rossman.
Tranche d'âge | Dette moyenne | Taux de délinquance |
---|---|---|
18-25 | 8 091 $ | 1,47% |
26-35 | 17 191 $ | 1,49% |
36-45 | 26 048 $ | 1,11% |
46-55 | 32 508 $ | 0,83% |
Chaque ménage devrait dépenserpas plus de 36% de leurs revenussur la dette en général. Cela comprend le logement, les prêts automobiles, les cartes de crédit, etc. Par exemple, si vous gagnez 4 000 $ par mois, vous ne devriez pas dépenser plus de 1 120 $ en frais de logement et 320 $ au total en autres dettes chaque mois.
Génération | Dette moyenne de carte de crédit |
---|---|
Millennials | 6 521 $ |
Génération X | 9 123 $ |
Baby boomers | 6 642 $ |
Génération silencieuse | 3 412 $ |
Le fait de se libérer de ses dettes est-il le nouveau riche ?
Mythe 1 : Être libre de dettes signifie être riche.
Une idée fausse courante consiste à assimiler le manque de dettes à la richesse. Avoir des dettes signifie simplement que vous devez de l’argent aux créanciers.Être libre de dettes indique souvent une bonne gestion financière, pas nécessairement un compte bancaire débordant.
En outre,dettes avec des taux d’intérêt bas et d’autres conditions avantageusessont considérées comme de bonnes dettes. Quelques exemples courants de bonnes dettes peuvent être les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts aux petites entreprises, certains prêts automobiles et certains prêts personnels.
Les personnes sans dettes sont une race rare. . . surtout dans le monde d'aujourd'hui. Presque tout le monde a cru au mensonge selon lequel la paix financière ne se produit que lorsque votre score FICO est supérieur à la moyenne, que vous avez une carte de crédit, souligne le wazoo, et que votre boîte aux lettres est pleine de demandes de carte de crédit.
Génération | Dette totale moyenne (2023) | Dette totale moyenne (2022) |
---|---|---|
Génération Z (18-26) | 29 820 $ | 25 851 $ |
Millennials (27-42) | 125 047 $ | 115 784 $ |
Génération X (43-57) | 157 556 $ | 154 658 $ |
Baby-boomers (58-77) | 94 880 $ | 96 087 $ |
Environ 23%des Américains ne sont plus endettés, selon les données les plus récentes disponibles auprès de la Réserve fédérale. Ce chiffre prend en compte tous les types de dettes, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants aux hypothèques, prêts automobiles et bien plus encore. La définition exacte de l’absence de dette peut cependant varier selon la personne à qui vous demandez.
Une étude menée par la société de services financiers Northwestern Mutual a révélé qu'en excluant les prêts hypothécaires, la dette personnelle moyenne par personne se situait à21 800 $ en 2023, nettement inférieur aux 29 800 $ enregistrés en 2019.
Ça prendra47 moispayer 20 000 $ avec des paiements de 600 $ par mois, en supposant que le TAEG moyen des cartes de crédit est d'environ 18 %. Le temps nécessaire pour rembourser un solde dépend de la fréquence à laquelle vous effectuez des paiements, du montant de vos paiements et du taux d’intérêt facturé par le prêteur.
Pour rembourser 4 000 $ de dettes de carte de crédit en 36 mois, vous devrezpayer 145 $ par mois, en supposant un TAEG de 18 %. Vous auriez à payer 1 215 $ de frais d'intérêt pendant cette période, mais vous pourriez éviter une grande partie de ces coûts supplémentaires et rembourser votre dette plus rapidement en utilisant une carte de crédit à transfert de solde TAP de 0 %.
Le montant moyen est de près de 30 000 $. Certains en ont plus, tandis que d’autres en ont moins, mais c’est un chiffre qui donne à réfléchir. Il y a des mesures que vous pouvez prendre si vous êtes un millénaire et que vous avez autant de dettes.
La dette fait partie de la vie de l’Américain moyen, et vous pouvez commencer à l’accumuler dès la vingtaine. De nouvelles conclusions du rapport sur l'état du crédit 2020 d'Experian montrent quele consommateur moyen de la génération Z (âgé de 24 ans et moins) a une dette d'une valeur d'environ 10 942 $, sans compter les hypothèques.
Comment rembourser 20 000 $ en 3 ans ?
- Bénéficiez d’un service de désendettement.
- Consolidez vos dettes avec un prêt sur valeur domiciliaire.
- Profitez des cartes de crédit à transfert de solde à 0 %.
Avoir des dettes de carte de crédit peut être stressant, mais10 000 $ de dettes de carte de crédit représentent un niveau de stress différent. Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est supérieur à 20 %, de sorte que les frais d’intérêt représenteront à eux seuls une grande partie de vos paiements. Sur un solde de 10 000 $, vous pourriez finir par payer plus de 2 000 $ par an en intérêts.
Combien d’Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre ? Une enquête menée en 2023 par Payroll.org a souligné que78%des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre, soit une augmentation de 6 % par rapport à l'année précédente. En d’autres termes, plus des trois quarts des Américains ont du mal à épargner ou à investir après avoir payé leurs dépenses mensuelles.
- Les personnes âgées de 40 à 49 ans sont celles qui sont les plus endettées, soit 4 210 milliards de dollars au total.
- D’ici 2030, les Millennials (nés entre 1981 et 1996) devraient avoir la dette totale la plus élevée, soit en moyenne 228 891 $ par personne.
Mais comme près des deux tiers des Américains en âge de prendre leur retraite ont remboursé leur hypothèque, cela signifie que l'âge moyen auquel ils se seront débarrassés de cette dette est probablement dans leur âge.début des années 60. Les statistiques de 538.com, par exemple, suggèrent que l'âge se situe autour de 63 ans.
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