Qu'est-ce qu'une dette correcte?
35% ou moins: Ayant l'air bien - par rapport à vos revenus, votre dette est à un niveau gérable.
Idéalement, les experts financiers aiment voir un DTI ne dépassant pas 15 à 20% de votre revenu net.Par exemple, une famille avec un paiement automobile de 250 $ et 100 $ de paiements mensuels de carte de crédit et 2 500 $ de revenu net par mois auraient un DTI de 14% (350 $ / 2 500 $ = 0,14 ou 14%).
20 000 $ est une grande dette de carte de créditEt il semble que vous ayez du mal à faire des progrès », explique Rossman.
Points clés à retenir
Un bon rapport dette / revenu estmoins ou égal à 36%.Tout ratio dette / revenu supérieur à 43% est considéré comme trop de dette.
Le montant moyen est de près de 30 000 $.Certains en ont plus, tandis que d'autres en ont moins, mais c'est un numéro qui donne à réfléchir.Il y a des actions que vous pouvez prendre si vous êtes un millénaire et que vous portez autant de dettes.
La ligne du bas.15 000 $ peuvent être un total intimidant lorsque vous le voyez sur les relevés de carte de crédit, maisVous n'avez pas besoin d'être endetté pour toujours.Si vous avez du mal à effectuer vos paiements minimaux chaque mois et que vous ne voyez pas la lumière à la fin du tunnel, inscrivez-vous à un programme de gestion de la dette pour sortir rapidement de la dette.
Si vous avez 80 000 $ en dette de prêt étudiant,Vous pouvez trouver que ce soit un fardeau important- Bien qu'il ne soit pas difficile de comprendre comment vous avez été aux prises avec un montant aussi élevé.
Génération | Dette totale moyenne (2023) | Dette totale moyenne (2022) |
---|---|---|
Gen Z (18-26) | 29 820 $ | 25 851 $ |
Millénaire (27-42) | 125 047 $ | 115 784 $ |
Gen X (43-57) | 157 556 $ | 154 658 $ |
Baby-boomer (58-77) | 94 880 $ | 96 087 $ |
- Profitez d'un service d'allégement de la dette.
- Consolider votre dette avec un prêt sur valeur domiciliaire.
- Profitez des cartes de crédit de transfert de solde 0%.
La recherche de la société de services financiers Northwestern Mutual a révélé que l'exclusion des hypothèques, la dette personnelle moyenne par individu était à 21 800 $ en 2023, nettement inférieure aux 29 800 $ enregistrés en 2019.
Qu'est-ce que la dette ingérable?
La dette personnelle peut être considérée comme ingérableLorsque le niveau des remboursem*nts requis ne peut pas être atteint par le biais de flux de revenus normaux.Cela se produirait généralement sur une période soutenue, ce qui fait passer les niveaux de dette globaux à un niveau au-delà de laquelle quelqu'un est en mesure de payer.
La règle 50-30-20recommande de mettre 50% de votre argent aux besoins, 30% vers les désirs et 20% pour les économies.La catégorie d'épargne comprend également de l'argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs.Examinons de plus près chaque catégorie.
Avoir une dette de carte de crédit peut être stressant, mais10 000 $ en dette de carte de crédit est un niveau de stress différent.Le taux d'intérêt moyen de la carte de crédit est supérieur à 20%, donc les frais d'intérêt seuls prendront une grande partie de vos paiements.Sur 10 000 $ de soldes, vous pourriez finir par payer plus de 2 000 $ par an en intérêts.
Cependant, plusieurs comptes peuvent être difficiles à suivre, ce qui entraîne des paiements manqués qui réduisent votre pointage de crédit.Vous devez décider ce que vous pouvez gérer et ce qui vous fera paraître le plus souhaitable.Avoir trop de cartes avec un solde nul n'améliorera pas votre cote de crédit.En fait, cela peut en fait le blesser.
5 000 $ en dette de carte de créditpeut être assez coûteux à long terme.C'est particulièrement le cas si vous effectuez des paiements minimaux que chaque mois.Cependant, vous n'avez pas à accepter des décennies de dette de carte de crédit.
Ça prendra41 moisPour rembourser 30 000 $ avec des paiements de 1 000 $ par mois, en supposant la carte de crédit moyenne APR d'environ 18%.Le temps nécessaire pour rembourser un solde dépend de la fréquence à laquelle vous effectuez des paiements, de la taille de vos paiements et du taux d'intérêt facturé par le prêteur.
Environ 23%des Américains sont sans dette, selon les données les plus récentes disponibles dans la Réserve fédérale.Ce chiffre est facturé dans tous les types de dettes, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants aux hypothèques, aux prêts automobiles et plus encore.Cependant, la définition exacte de la dette peut varier en fonction de qui vous demandez.
Gen Z (jusqu'à 26 ans):20,8%n'ont pas de prêt, 72,4% ont un prêt, 6,3% ont deux prêts;Le paiement mensuel moyen est de 429 $.Les milléniaux (27-42): 36,8% n'ont pas de prêt automobile, 52,9% en ont un, 9,3% en ont deux;Le paiement mensuel moyen est de 547 $.
Vivre sur les cartes de crédit ne peut pas durer éternellement, car vous finirez par atteindre la fin de votre ligne de crédit.Considérez cela comme une mesure d'arrêt, pas un plan permanent.«Dans de nombreux cas, vous ne saurez pas combien de temps durera votre urgence», explique Nitzsche.«Cela pourrait être quelques mois, cela pourrait être un an.
Seul un petit pourcentage - environ 6% des emprunteurs - avec 100 000 $ ou plus.À l'échelle nationale, le solde moyen des prêts étudiants par emprunteur est de 39 032 $, donc si vous avez 100 000 $ de dette de prêt étudiant, vous avez environ 2,5 fois le solde national moyen.
La dette étudiante de 100 000 est-elle mauvaise?
Si vous êtes un récent diplômé de l'université avec une montagne de dettes de prêts étudiants - disons 100 000 $ ou plus - rembourser un montant aussi important pourrait être une lutte majeure.
Une dette universitaire totale de 120 000 $ vous mettrait bien, bien dans les 1% des emprunteurs supérieurs pour un diplôme de premier cycle.En fait, il serait même difficile d'y parvenir;Vous devez utiliser des prêts Parent Plus ou des prêts privés (pour lesquels vous devez vous qualifier) ou les deux.
Les hommes ont 20% de dette de prêt personnelle en plus que les femmes.Les hommes ont 16,3% de dette de prêt automobile en plus que les femmes.Les hommes ont 9,7% de dette hypothécaire en plus que les femmes.Les femmes ont 2,7% de dette de prêt étudiant en plus que les hommes.
Mais avec près des deux tiers des Américains d'âge de la retraite ayant payé leurs hypothèques, cela signifie que l'âge moyen qu'ils ont débarrassé de cette dette est probablement dans leurau début des années 60.Les statistiques de 538.com, par exemple, suggèrent que l'âge est d'environ 63 ans.
L'investisseur Kevin O'Leary, l'investisseur de «réservoir de requin», a déclaré que l'âge idéal n'était pas de dettes était de 45 ans, surtout si vous voulez prendre votre retraite à l'âge de 60 ans.Sur la voie précoce vers le succès, a soutenu O'Leary.
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