Quel est l’inconvénient d’effectuer des opérations bancaires avec une coopérative de crédit ?
Accessibilité limitée. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles. Une coopérative de crédit peut ne pas être proche de chez vous ou de votre travail, ce qui pourrait poser un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et/ou d'un grand réseau de guichets automatiques tel qu'Allpoint ou MoneyPass.
Les coopératives de crédit ont tendance à offrir des taux et des frais plus bas ainsi qu'un service client plus personnalisé.. Cependant, les banques peuvent offrir une plus grande variété de prêts et d’autres produits financiers et disposer de réseaux plus étendus qui peuvent rendre les opérations bancaires plus pratiques.
Faiblesses des coopératives de crédit
L'adhésion à une coopérative de crédit est limitée à une communauté spécifique, le plus souvent une religion, une profession ou un emplacement géographique.. Pour qu'un membre puisse adhérer à une coopérative de crédit, il doit appartenir à un groupe répertorié dans la charte de la coopérative de crédit.
Inconvénients des coopératives de crédit
L'adhésion peut nécessiter le respect de certaines exigences professionnelles, résidentielles ou professionnelles.. Beaucoup proposent généralement des succursales uniquement dans une zone ou une région limitée.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
Les coopératives de crédit fonctionnentpour favoriser le bien-être de leurs membres. Les bénéfices réalisés par les coopératives de crédit sont restitués aux membres sous la forme de frais réduits, de taux d'épargne plus élevés et de taux de prêt plus bas.
Cependant, comme les coopératives de crédit servent principalement les particuliers et les petites entreprises (plutôt que les grands investisseurs) et sont connues pour prendre moins de risques,les coopératives de crédit sont généralement considérées comme plus sûres que les banquesen cas d'effondrement. Quoi qu’il en soit, les deux types d’institutions financières sont également protégées.
Risque de liquidité: Le risque de ne pas disposer de liquidités suffisantes pour faire face aux obligations à court terme de la coopérative, ce qui pourrait avoir un impact sur sa capacité à fonctionner efficacement et à servir ses membres. Risque de taux d'intérêt : Les coopératives de crédit ont souvent une partie importante de leurs actifs et passifs liés aux taux d'intérêt.
Avantages et inconvénients des coopératives de crédit. Les avantages des coopératives de crédit incluent de meilleurs taux d'intérêt que ceux des banques, tandis que les inconvénients incluentmoins de succursales et de distributeurs automatiques.
- De meilleurs taux d’intérêt sur les prêts. Les coopératives de crédit offrent généralement des taux d'épargne plus élevés et des taux de prêt inférieurs à ceux des banques traditionnelles. ...
- Service client de haut niveau. ...
- Frais réduits. ...
- Une variété de services. ...
- Collatéralisation croisée. ...
- Moins de succursales, de guichets automatiques et de services. ...
- Le plus gros point négatif.
Dans quelle mesure ma coopérative de crédit est-elle sûre ?
Tant que vous effectuez vos opérations bancaires dans une institution assurée par le gouvernement fédéral, qu'il s'agisse d'une coopérative de crédit assurée par la NCUA ou d'une banque par la FDIC,votre argent est également en sécurité. Les coopératives de crédit appartiennent aux membres : votre compte d'épargne dans une coopérative de crédit est une part de propriété.
Par rapport à la contrepartie bancaire moyenne,les membres peuvent s’attendre à moins de dépenses personnelles. Les avantages d'une coopérative de crédit locale comprennent généralement des frais de service mensuels inférieurs ou nuls et des frais de transfert, de guichet automatique ou de découvert réduits.
Rejoindre une coopérative de crédit nécessite de comparer différentes offres, de se renseigner sur les qualifications d'adhésion et d'approvisionner votre compte. Contrairement aux banques, ouvertes au public,les coopératives de crédit ont souvent des critères d'adhésion, donc tout le monde ne peut pas participer.
La plupart des dépôts sont assurés par la NCUA
Cette assurance offre une tranquillité d'espritl'argent ne sera pas perdu en cas de faillite d'une banque. Bien que les coopératives de crédit ne soient pas couvertes par la FDIC, leurs dépôts sont assurés.
Les coopératives de crédit sont-elles assurées par la FDIC ? Non.Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Tout comme la FDIC assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels d'une banque, la NCUA assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels d'une coopérative de crédit.
Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA)les coopératives de crédit ont connu sept tutelles/liquidations en 2022 et deux jusqu'à présent en 2023. Alors que les coopératives de crédit ont connu plusieurs faillites en 2022, il n’y avait pas de Federal Deposit Insurance Corp.
- Capital One 360 Checking : Meilleur compte courant en ligne.
- Chase Total Checking® : Idéal pour un grand réseau de succursales.
- Vérification des récompenses Axos Bank : Idéal pour les options de compte en ligne.
- Discover® Bank : Idéal pour effectuer toutes vos opérations bancaires en un seul endroit.
- Synchrony Bank : Meilleur compte d’épargne à haut rendement.
Les coopératives de crédit sont un excellent choix si vous cherchez à avoir votre mot à dire sur la façon dont votre institution financière est gérée.économisez de l'argent sur les intérêts et les frais, gagnez davantage sur votre épargne, établissez des relations avec ceux qui vous servent et prenez des décisions en temps opportun sur vos demandes financières.
Tout revenu que la coopérative de crédit génère grâceintérêts, frais et prêtsest ensuite utilisé pour financer des projets communautaires, réinvestir dans l'organisation ou fournir des services qui profitent directement aux membres, comme payer des taux d'intérêt d'épargne plus élevés.
Tout comme les banques, les coopératives de crédit sont assurées par le gouvernement fédéral ; cependant, les coopératives de crédit ne sont pas assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Au lieu de cela, la National Credit Union Administration (NCUA) est l’assureur fédéral des coopératives de crédit, ce qui les rend tout aussi sûres que les banques traditionnelles.
Une coopérative de crédit peut-elle échouer ?
Il est important de noter que les coopératives de crédit peuvent faire faillite, et cela a déjà été le cas avant la crise bancaire actuelle. Cependant, leurs déposants sont remboursés grâce aux versem*nts du fonds d'assurance NCUA.
Grâce au droit de compensation, le gouvernement permet aux banques et aux coopératives de crédit d'accéder à l'épargne de leurs titulaires de comptes dans certaines circonstances.. Ceci est autorisé lorsque le consommateur manque le paiement d’une dette due à cette même institution financière.
L'une des seules différences entre la couverture NCUA et la FDIC est que la FDIC assurera également les chèques de banque et les mandats. Sinon,les banques et les coopératives de crédit sont également protégées et vos comptes de dépôt sont en sécurité avec l'une ou l'autre option.
Avec des résultats nets améliorés et solides occupant une place si importante au sein des banques,les banques peuvent avoir des frais plus élevés, des taux plus bas sur les dépôts et des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts.. D'un autre côté, les coopératives de crédit sont obligées de réinvestir leurs revenus dans des programmes afin de pouvoir bénéficier du statut d'organisation à but non lucratif et d'exonération d'impôt.
ALEXANDRIA, Virginie (19 mars 2020) – La National Credit Union Administration rappelle aux membres des coopératives de crédit la sécurité de leurs dépôts dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral.
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