Qu’arrive-t-il aux coopératives de crédit si les banques s’effondrent ?
Si votre banque est assurée par la FDIC ou si votre coopérative de crédit est assurée par la NCUA, alors ces organisations (sociétés d'État) vous paieront la valeur de vos comptes au moment où la banque a fait faillite - jusqu'à 250 000 $.
Si la banque fait faillite, vous récupérerez votre argent. Presque toutes les banques sont assurées par la FDIC. Vous pouvez rechercher le logo FDIC aux guichets des banques ou à l’entrée de votre agence bancaire.Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration.
La Credit Union National Association (CUNA) a déclaré que même siIl est peu probable que les taux d'intérêt baissent de sitôt et que la croissance de l'épargne ne réponde pas aux attentes, mais elle estime que les États-Unis échapperont à la récession.. Les membres des CU ont utilisé plus souvent les cartes de crédit au cours des derniers mois, augmentant ainsi la part des CU sur le marché global du crédit.
Tant que vous effectuez vos opérations bancaires dans une institution assurée par le gouvernement fédéral, qu'il s'agisse d'une coopérative de crédit assurée par la NCUA ou d'une banque par la FDIC,votre argent est également en sécurité. Les coopératives de crédit appartiennent aux membres : votre compte d'épargne dans une coopérative de crédit est une part de propriété.
Les deux pays peuvent être durement touchés par des conditions économiques difficiles, maisles coopératives de crédit étaient statistiquement moins susceptibles de faire faillite pendant la Grande Récession. Mais peu importe celui que vous choisissez, vous ne devriez pas craindre de perdre de l’argent. Les coopératives de crédit et les banques disposent d’une assurance-dépôts et constituent généralement des endroits sûrs pour votre argent.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
Si une coopérative de crédit est mise en liquidation, le Centre de gestion et d'assistance d'actifs (AMAC) de la NCUA supervisera la liquidation et mettra en place un patrimoine de gestion d'actifs (AME) pour gérer les actifs, régler les réclamations d'assurance des membres et tenter de récupérer la valeur de la actifs de la coopérative de crédit fermée.
Un avenir forgé dans l’innovation et l’inclusion
La voie stratégique à suivre pour les logiciels des coopératives de crédit en 2024 et au-delà est intimement liée à leur capacité àadoptez la transformation numérique, engagez-vous de manière significative auprès de la génération Z et élargissez l'adhésion grâce à l'innovation technologique.
Quels sont les principaux avantages des coopératives de crédit ?Les coopératives de crédit offrent généralement des frais de clôture inférieurs pour les prêts hypothécaires immobiliers et des taux d'intérêt plus bas pour les prêts, en particulier pour les taux d'intérêt des cartes de crédit et des prêts automobiles.. Ils ont également des frais généralement inférieurs et des taux d’épargne plus élevés pour les CD et les comptes du marché monétaire.
Avec une coopérative de crédit, vous devrez peut-être effectuer des recherches approfondies pour comparer les comptes et découvrir les services qu'ils offrent. Les coopératives de crédit ne servent que certains groupes de personnes etsi ceux que vous pouvez rejoindre ne disposent pas de services bancaires mobiles ou si leurs applications ne sont pas à la hauteur, cela pourrait potentiellement être un inconvénient majeur.
Est-il plus sûr de placer son argent dans une banque ou une coopérative de crédit ?
Cependant, comme les coopératives de crédit servent principalement les particuliers et les petites entreprises (plutôt que les grands investisseurs) et sont connues pour prendre moins de risques,les coopératives de crédit sont généralement considérées comme plus sûres que les banques en cas d’effondrement. Quoi qu’il en soit, les deux types d’institutions financières sont également protégées.
En général, les coopératives de crédit sont considérées comme plus sûres que les banques, bien que les dépôts auprès des deux types d’institutions financières soient généralement assurés pour le même montant. La FDIC assure les dépôts dans la plupart des banques et la NCUA assure les dépôts dans la plupart des coopératives de crédit.
Accessibilité limitée. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles. Une coopérative de crédit peut ne pas être proche de chez vous ou de votre travail, ce qui pourrait poser un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et/ou d'un grand réseau de guichets automatiques tel qu'Allpoint ou MoneyPass.
L'argent détenu dans les comptes des coopératives de crédit est assuré par la National Credit Union Administration (NCUA). De nombreux types de comptes sont couverts par une assurance, tels que les chèques, les épargnes, les certificats de dépôt, les comptes du marché monétaire et autres.
En conclusion,les banques ne peuvent pas saisir votre argent sans votre autorisation ou une ordonnance du tribunal. Cependant, il existe des scénarios dans lesquels les banques peuvent geler votre compte et retenir temporairement vos fonds.
Banque | Note des conseillers Forbes | Réseau ATM |
---|---|---|
Banque d'Amérique | 4.2 | Plus de 16 000 guichets automatiques aux États-Unis |
Banque Wells Fargo | 4.0 | 11 000 |
Citi® | 4.0 | 65 000 |
Barclays | 3.4 | N / A |
Risque de liquidité: Le risque de ne pas disposer de liquidités suffisantes pour faire face aux obligations à court terme de la coopérative, ce qui pourrait avoir un impact sur sa capacité à fonctionner efficacement et à servir ses membres. Risque de taux d'intérêt : Les coopératives de crédit ont souvent une partie importante de leurs actifs et passifs liés aux taux d'intérêt.
Une coopérative de crédit finance ses opérations en facturant sur les prêts un taux plus élevé que celui qu’elle impose sur ses dépôts.S’il doit facturer plus pour les dépôts que pour les prêts, il perdra de l'argent et un échec se produira.
Conditions économiques:Ralentissem*nts économiques ou récessionspeut avoir un impact sur les coopératives de crédit, affectant la santé financière de l’institution et de ses membres. Dans une période économique difficile, les membres peuvent avoir du mal à rembourser leurs prêts, ce qui entraîne une augmentation des taux de défaut et des difficultés financières pour les coopératives de crédit.
La plupart des dépôts sont assurés par la NCUA
Du point de vue du consommateur, le principal avantage de la FDIC est sa couverture d'assurance pouvant aller jusqu'à 250 000 $ par déposant. Cette assurance offre la tranquillité d’esprit : l’argent ne sera pas perdu en cas de faillite bancaire.Bien que les coopératives de crédit ne soient pas couvertes par la FDIC, leurs dépôts sont assurés.
Les coopératives de crédit peuvent-elles geler votre argent ?
Un dépôt a été crédité sur mon compte par erreur. La coopérative de crédit peut-elle geler le compte ?Oui.
Les fusions de coopératives de crédit se produisent généralement pour plusieurs raisons. Par exemple, une coopérative de crédit peut fusionnerpour étendre les services. Cependant, d'autres facteurs peuvent contribuer à la décision de fusionner, comme le déclin du nombre de membres ou des problèmes de performance financière.
Une coopérative de crédit offre bon nombre des mêmes avantages, services et produits qu’une banque, et offre souvent des taux compétitifs sur les prêts et autres produits de crédit. Mais vous devrez être membre pour ouvrir un compte.
Parce que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif,ils sont en mesure d'offrir des taux d'intérêt plus élevés à leurs membres sur leurs comptes d'épargne ou de chèques. Elles sont également en mesure de proposer des prêts commerciaux ou immobiliers à des membres qui ne seraient normalement pas admissibles dans une banque traditionnelle.
Étant donné que la mission des coopératives de crédit est de servir leurs communautés locales, elles sont plus susceptibles d'être à votre côté en cas d'incertitude économique qu'une grande banque nationale. En outre, un rapport de 2022 d'Ascent indique que les recherches montrent que les coopératives de crédit sont moins susceptibles de faire faillite que les banques pendant les récessions.
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