Peut-il y avoir une ruée sur les fonds monétaires ?
Les fonds du marché monétaire sont vulnérables aux ruéesparce que les actionnaires sont incités à racheter leurs actions avant les autres lorsqu’ils ont l’impression que le fonds pourrait subir une perte. Plusieurs caractéristiques des fonds du marché monétaire, de leurs sponsors et de leurs investisseurs contribuent à cette incitation.
Pour l’essentiel, les marchés monétaires offrent à ceux qui disposent de fonds – banques, gestionnaires de fonds et investisseurs particuliers – un moyen d’investissem*nts sûrs, liquides et à court terme, et ils offrent aux emprunteurs – banques, courtiers, fonds spéculatifs et sociétés non financières —accès à des fonds à faible coût.
Dans quelle mesure les fonds du marché monétaire sont-ils sûrs ?Il y a peu de risque associé aux fonds du marché monétaire. La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis exige que seuls les titres les mieux notés soient disponibles dans les fonds du marché monétaire.
Inconvénients des comptes du marché monétaire
Par exemple,vous ne gagnerez souvent pas autant avec un compte du marché monétaire qu’avec un CD traditionnelparce que le CD a un engagement dans le temps : la banque vous paiera plus en échange du blocage de vos fonds plus longtemps.
Smith : Depuis leur introduction en 1971, les fonds du marché monétaire se sontDeux fois. La première a eu lieu en 1994, lorsqu'un fonds a été liquidé à 96 cents par action en raison de pertes importantes sur les produits dérivés.
Bien que les fonds du marché monétaire ne soient pas idéaux pour investir à long terme en raison de leurs faibles rendements et du manque d'appréciation du capital,ils offrent une option d'investissem*nt stable et sécurisée pour les personnes souhaitant investir à court terme.
L’essentiel.Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont des investissem*nts relativement sûrs et à faible risque., mais les MMA sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant par la FDIC et les fonds du marché monétaire ne le sont pas. Les banques utilisent l'argent des MMA pour investir dans des titres stables, à court terme, présentant un risque minimal et liquides.
Un fonds du marché monétaire est un type de compte d'investissem*nt qui investit dans des fonds qui peuvent gagner ou perdre de la valeur, ce qui signifie que vous pourriez perdre une partie de votre investissem*nt initial.
Les fonds du marché monétaire peuvent protéger vos actifs pendant une récession, mais uniquement à titre temporaire et non pour une croissance à long terme.. En période d’incertitude économique, les fonds du marché monétaire offrent des liquidités pour les réserves de liquidités qui peuvent vous aider à constituer votre portefeuille.
Actuellement, les fonds du marché monétaire paient entre 4,47 % et 4,87 % d’intérêts. Avec cela, vous pouvez gagner entre 447 $ et 487 $ d'intérêts sur 10 000 $ chaque année. Certificats de dépôt (CD). Les CD sont proposés par les institutions financières pour des périodes déterminées.
Quel est le problème avec un compte du marché monétaire ?
Désavantages. Exigences de dépôt minimum importantes : les comptes du marché monétaire peuvent nécessiter un dépôt plus important que les comptes d'épargne traditionnels, soit pour ouvrir le compte, soit pour gagner l'APY le plus élevé. Des rendements inférieurs à ceux des autres produits bancaires : les certificats de dépôt (CD) peuvent offrir un rendement plus compétitif.
Certains comptes du marché monétaire sont assortis de soldes minimaux pour pouvoir bénéficier du taux d’intérêt le plus élevé.Six à 12 mois de frais de subsistancesont généralement recommandés pour le montant d’argent qui doit être conservé en espèces dans ces types de comptes en cas d’urgences imprévues et d’événements de la vie.
Les bons du Trésor ne paient pas d'intérêts ; vous les achetez à un prix réduit. Ils mûrissent à un prix plus élevé.Les fonds du marché monétaire sont excellents mais n'offrent pas les mêmes protections FDIC. Vous voudrez vous assurer de les acheter auprès d’une entreprise réputée.
- Banque du Nord Direct – 4,95 % APY.
- Banque All America – 4,90 % APY.
- Banque Redneck – 4,90 % APY.
- Première banque de fondation – 4,90 % APY.
- Banque Sallie Mae – 4,65 % APY.
- Banque Prime Alliance – 4,50 % APY.
- Banque Présidentielle – 4,37% APY.
- EverBank – 4,30 % APY.
- Votre argent pourrait gagner plus ailleurs. Les investissem*nts à haut risque pourraient offrir de meilleurs rendements à long terme. ...
- Vos fonds ne sont pas assurés. Si vous ouvrez un CD ou un compte chèque, d'épargne ou du marché monétaire auprès d'une banque, vos fonds sont assurés par la FDIC. ...
- Vous pouvez vous attendre à des frais.
Si le titre représente 0,5 pour cent ou plus du portefeuille du fonds, le fonds doit également signaler le défaut à la SEC. En outre,le non-paiement du gouvernement américain à ses obligations pourrait déclencher une sévère dégradation de sa note de crédit à court terme par les NRSRO.
Vous pourriez perdre de l'argent en investissant dans le Fonds. Bien que le Fonds cherche à préserver la valeur de votre investissem*nt à 1,00 $ par action, il ne peut garantir qu'il le fera.
SurSept. 16, 2008, le Fonds primaire de réserve s'est cassé la balle lorsque sa valeur liquidative (VNI) est tombée à 0,97 cents par action. C’était l’une des premières fois dans l’histoire de l’investissem*nt qu’un fonds du marché monétaire de détail ne parvenait pas à maintenir une valeur liquidative par action de 1 $. Les implications ont provoqué une onde de choc dans l’industrie.
Toutefois, les fonds du marché monétaire ne conviennent pas aux objectifs d’investissem*nt à long terme, comme la planification de la retraite. C'est parce qu'ils n'offrent pas beaucoup d'appréciation du capital.
Les alternatives aux fonds du marché monétaire, aux comptes du marché monétaire et aux comptes d’épargne comprennent :Certificats de dépôt: Les CD sont des comptes d'épargne à terme qui bloquent vos fonds pendant une période de temps définie en échange de taux d'intérêt plus élevés.
Combien de temps faut-il conserver son argent dans un fonds du marché monétaire ?
Combien de temps faut-il conserver son argent dans un fonds du marché monétaire ? La durée de votre investissem*ntcela dépend de votre situation personnelle. Les fonds du marché monétaire sont considérés comme une stratégie d'investissem*nt à court terme et fournissent des liquidités quotidiennes pour en faciliter l'accès.
- Depuis avril 2024, aucune banque n'offre un taux d'intérêt de 7 % sur les comptes d'épargne.
- Deux coopératives de crédit ont des comptes chèques à intérêt élevé : Landmark Credit Union Premium Checking avec 7,50 % APY et OnPath Credit Union High Yield Checking avec 7,00 % APY.
Fonds du marché monétaire du Trésor Vanguard
Ce fonds investit uniquement dans des bons du Trésor américain et des accords de rachat assurés par le gouvernement fédéral, ce qui en fait l'un des plus sûrs dans une catégorie d'investissem*nts relativement sûrs. La maturité moyenne pondérée des participations du fonds est de 43 jours.
- Banque de la Première République (FRC) . Risque de liquidité supérieur à la moyenne et risque de capital élevé.
- Actions Huntington Bancshares (HBAN) . Risque en capital supérieur à la moyenne.
- KeyCorp (CLÉ) . Risque en capital supérieur à la moyenne.
- Comerica (RMR) . ...
- Truist Financier (TFC) . ...
- Cullen/Frost Bankers (CFR) . ...
- Société bancaire de Zions (ZION) .
Les comptes du marché monétaire fonctionnent comme les autres comptes de dépôt, tels que les comptes d'épargne. Lorsque les clients déposent des fonds sur un compte du marché monétaire, ils gagnent des intérêts sur ces fonds. En règle générale, les intérêts sur les comptes du marché monétaire sontcomposé quotidiennement et payé mensuellement.
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