Les fonds du marché monétaire valent-ils la peine d’investir ?
Les fonds du marché monétaire sont relativement sûrs dans la mesure où ils investissent dans des titres à faible risque avec des échéances à court terme. Cela dit,ils restent un investissem*nt dans des titres qui peuvent perdre de la valeur.
De nombreux comptes ont des frais mensuels
Un autre inconvénient à retenir est que, même s’ils offrent des rendements élevés, les comptes du marché monétaire peuvent également entraîner des frais lourds. De nombreuses banques et coopératives de crédit imposeront des frais mensuels uniquement pour la tenue de votre compte.
Je suggère un compte du marché monétaire sans pénalités et avec tous les privilèges de rédaction de chèques pour votre fonds d'urgence.
Les fonds du marché monétaire peuvent protéger vos actifs pendant une récession, mais uniquement à titre temporaire et non pour une croissance à long terme.. En période d’incertitude économique, les fonds du marché monétaire offrent des liquidités pour les réserves de liquidités qui peuvent vous aider à constituer votre portefeuille.
Oui, les comptes du marché monétaire sont sûrs. La FDIC a assuré ces produits jusqu'à 250 000 $ par déposant et par catégorie de propriété de compte. Dans les coopératives de crédit, les comptes du marché monétaire bénéficient du même niveau de protection de la part de la NCUA.
Les fonds du marché monétaire sont les plus adaptés aux objectifs à court terme etne doit généralement pas être utilisé pour un investissem*nt à long terme, comme la retraite.
Les comptes du marché monétaire ont tendance à vous rémunérerdes taux d’intérêt plus élevés que les autres types de comptes d’épargne. D'un autre côté, les comptes du marché monétaire limitent généralement le nombre de transactions que vous pouvez effectuer par chèque, carte de débit ou virement électronique.
Les comptes du marché monétaire sont considérés comme des investissem*nts sûrs et à faible risque. Ils rapportent des intérêts et permettent d’accéder facilement à votre argent. Votre solde est également assuré par la FDIC, doncil est peu probable que vous perdiez de l'argent. Cependant, les frais et les changements de taux d’intérêt pourraient réduire vos rendements.
Certains comptes du marché monétaire sont assortis de soldes minimaux pour pouvoir bénéficier du taux d’intérêt le plus élevé.Six à 12 mois de frais de subsistancesont généralement recommandés pour le montant d’argent qui doit être conservé en espèces dans ces types de comptes en cas d’urgences imprévues et d’événements de la vie.
Ils peuvent avoir la possibilité de payer des factures, d’émettre des chèques et d’effectuer des achats par carte de débit. Les inconvénients des comptes du marché monétaire peuvent inclureexigences de solde minimum élevées et frais mensuels– et vous pourrez peut-être trouver de meilleurs rendements avec d’autres comptes de dépôt.
Dois-je utiliser un marché monétaire plutôt qu’un compte d’épargne ?
Les comptes du marché monétaire offrent une flexibilité avec l'émission de chèques et de cartes de débit,les comptes d'épargne sont plus accessibles et comportent des frais moins élevés, et les CD offrent des taux d'intérêt plus élevés, mais avec un engagement à garder votre argent en sécurité pendant une période de temps définie. Pour faire le meilleur choix, tenez compte de vos objectifs financiers et de votre situation.
La principale différence entre les deux est queles comptes d'épargne à haut rendement sont assurés par la FDIC, contrairement aux fonds du marché monétaire.. Cependant, les fonds du marché monétaire sont considérés comme des investissem*nts à très faible risque et peuvent même avoir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne à haut rendement.
Fonds du marché monétaire. Un compte du marché monétaire est un type de compte d’épargne qui fournit des liquidités et rapporte des intérêts sur le capital. Vous ne pouvez pas perdre le solde d’un compte du marché monétaire, bien que des pénalités puissent être facturées en cas de non-respect des exigences de solde et de retrait.
Les fonds du marché monétaire devraient continuer à croître si la Fed maintient ses taux à leur niveau actuel ou les relève encore. J'utilise des fonds du marché monétaire de temps en temps depuis des décennies sans problème, et je les considère comme assez sûrs, mais pas entièrement.
Dans quelle mesure un investisseur du marché monétaire devrait-il se préoccuper de ce risque ? Smith : Depuis leur introduction en 1971, les fonds du marché monétaire se sontDeux fois.
Il est techniquement possible de perdre de l'argent sur un compte de marché, mais pas de la même manière que vous pouvez perdre de l’argent sur un compte d’investissem*nt. Selon les conditions de votre compte du marché monétaire, vous pourriez perdre de la valeur en raison des frais et de l'inflation.
Rang | Fonds | Investissem*nt minimal |
---|---|---|
1 | Fonds du marché monétaire fédéral Vanguard (VMFXX) | 3 000 $ |
2 | Actions d'investisseur du Schwab Value Advantage Money Fund (SWVXX) | 0 $ |
3 | Fonds du marché monétaire gouvernemental PIMCO (AMAXX) | 1 000 $ |
4 | Vanguard Cash Reserves Fonds du marché monétaire fédéral Admiral Shares (VMRXX) | 3 000 $ |
L’essentiel.Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont des investissem*nts relativement sûrs et à faible risque., mais les MMA sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant par la FDIC et les fonds du marché monétaire ne le sont pas.
Investir 1 000 $ par mois pendant 20 ans vous laisseraitenviron 687 306 $. Le montant spécifique que vous obtenez dépend de vos rendements : le S&P 500 a enregistré un rendement moyen de 10 % au cours des 50 dernières années. Plus vous investissez (et plus tôt), plus vous pourrez profiter de la croissance composée.
Les revenus des fonds du marché monétaire peuvent provenir de revenus d’intérêts ou de plus-values., ils sont donc imposés de la même manière que les autres revenus de placement.
À quelle fréquence les fonds du marché monétaire effectuent-ils des versem*nts ?
Les comptes du marché monétaire fonctionnent comme les autres comptes de dépôt, tels que les comptes d'épargne. Lorsque les clients déposent des fonds sur un compte du marché monétaire, ils gagnent des intérêts sur ces fonds. En règle générale, les intérêts sur les comptes du marché monétaire sontcomposé quotidiennement et payé mensuellement.
Les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire bénéficient d'une assurance FDIC allant jusqu'à 250 000 $ par personne, par banque et par type de compte, ce qui les rendparmi les choix les plus sûrs pour savoir où placer votre argent.
Pour la plupart, les marchés monétaires fournissent des fonds...banques, gestionnaires de fonds et investisseurs particuliers- un moyen d'investissem*nts sûrs, liquides et à court terme, et ils offrent aux emprunteurs (banques, courtiers, hedge funds et sociétés non financières) un accès à des fonds à faible coût.
Depuis avril 2024,aucune banque n'offre des taux d'intérêt de 7 % sur les comptes d'épargne. Deux coopératives de crédit ont des comptes chèques à intérêt élevé : Landmark Credit Union Premium Checking avec 7,50 % APY et OnPath Credit Union High Yield Checking avec 7,00 % APY.
Combien c'est trop ? La règle générale est d'avoirtrois à six mois de frais de subsistance(loyer, services publics, nourriture, paiements de voiture, etc.) économisés pour les urgences, telles que des factures médicales imprévues ou des réparations immédiates de la maison ou de la voiture. Les lignes directrices varient en fonction de la situation de chaque individu.
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