Les banques proposent-elles des fonds du marché monétaire ?
Les comptes du marché monétaire sont des comptes d'épargne qui offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires et intègrent souvent des fonctionnalités de compte courant, comme un accès facile aux espèces. Mais ils peuvent aussi avoir des inconvénients :Beaucoup ont des exigences de solde minimum et des frais excessifs.
Les comptes du marché monétaire sont des comptes d'épargne qui offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires et intègrent souvent des fonctionnalités de compte courant, comme un accès facile aux espèces. Mais ils peuvent aussi avoir des inconvénients :Beaucoup ont des exigences de solde minimum et des frais excessifs.
Comme les autres comptes de dépôt, les comptes du marché monétaire sontassuré par la FDIC ou la NCUA, jusqu'à 250 000 $ détenus par le ou les mêmes propriétaires. Les comptes du marché monétaire ont tendance à vous rapporter des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de comptes d’épargne.
L’essentiel.Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont des investissem*nts relativement sûrs et à faible risque., mais les MMA sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant par la FDIC et les fonds du marché monétaire ne le sont pas. Les banques utilisent l'argent des MMA pour investir dans des titres stables, à court terme, présentant un risque minimal et liquides.
Je suggère un compte du marché monétaire sans pénalités et avec tous les privilèges de rédaction de chèques pour votre fonds d'urgence. Nous disposons d’un important fonds d’urgence pour notre ménage dans un compte du marché monétaire d’une société de fonds commun de placement.
Certains comptes du marché monétaire sont assortis de soldes minimaux pour pouvoir bénéficier du taux d’intérêt le plus élevé.Six à 12 mois de frais de subsistancesont généralement recommandés pour le montant d’argent qui doit être conservé en espèces dans ces types de comptes en cas d’urgences imprévues et d’événements de la vie.
Si vous épargnez pour quelque chose pour lequel vous aurez besoin d’argent dans moins de trois à cinq ans, épargner dans un fonds du marché monétaire peut s’avérer judicieux pour vous. Les fonds monétaires sont idéaux pour l'épargne à court terme car ils investissent dans des titres très liquides dans un objectif de préservation du capital et de revenus.
Fonds | Ratio de dépenses | Rendement SEC sur 7 jours |
---|---|---|
Fonds du marché monétaire du Trésor North Capital (NCGXX) | 0,00% | 5,4% |
Fonds Fidelity du marché monétaire exonéré d'impôt (FMOXX) | 0,42% | 4,0% |
FNB Invesco Ultra Short Duration (GSY) | 0,22% | 5,5%* |
FNB d’obligations ultra court terme BlackRock (ICSH) | 0,08% | 5,4%* |
Il est techniquement possible de perdre de l'argent sur un compte de marché, mais pas de la même manière que vous pouvez perdre de l’argent sur un compte d’investissem*nt. Selon les conditions de votre compte du marché monétaire, vous pourriez perdre de la valeur en raison des frais et de l'inflation.
Les comptes du marché monétaire sont considérés comme des investissem*nts sûrs et à faible risque. Ils rapportent des intérêts et permettent d’accéder facilement à votre argent. Votre solde est également assuré par la FDIC, doncil est peu probable que vous perdiez de l'argent. Cependant, les frais et les changements de taux d’intérêt pourraient réduire vos rendements.
Qu’arrive-t-il aux fonds monétaires en cas de krach du marché ?
Les fonds du marché monétaire recherchent la stabilité et la sécurité dans le but de ne jamais perdre d’argent et de maintenir la valeur liquidative (VNI) à 1 $. Cette référence de valeur liquidative d'un dollar donne naissance à l'expression « casser la valeur liquidative », ce qui signifie que si la valeur tombe en dessous du niveau de valeur liquidative de 1 $,une partie de l'investissem*nt initial a disparu et les investisseurs perdront de l'argent.
Les CD offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes du marché monétaire. Les comptes du marché monétaire donnent accès à des fonds et offrent des taux d’intérêt similaires à ceux des comptes d’épargne ordinaires. Les CD rapportent plus d'intérêts au fil du temps mais ont un accès restreint aux fonds jusqu'à leur échéance.
Vous souhaitez un pool d’options à haut rendement plus large que ce que les MMA ont tendance à offrir. Les comptes d’épargne à haut rendement, notamment ceux proposés par les banques en ligne, affichent généralement des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne. Ils peuvent être une meilleure affaire que de nombreux MMA tout en gardant votre argent à votre portée. Découvrez les meilleurs comptes d'épargne en ligne.
"N'économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir économisé.»
Aucune institution financière n'offre actuellement de comptes d'épargne à 7 % d'intérêt. Mais certaines petites banques et coopératives de crédit régionales paient actuellement plus de 6,00 % APY sur les comptes d'épargne et jusqu'à 9,00 % APY sur les comptes chèques, bien que ces comptes aient des restrictions et des exigences.
Au moment d'écrire,aucune banque basée aux États-Unis n'offre un APY de 7,00 % sur un compte d'épargne. Pour les comptes d’épargne à haut rendement, les taux les plus compétitifs se situent davantage dans la fourchette de 5,00 % APY. Cependant, Landmark Credit Union propose actuellement un compte chèque Premium avec un APY de 7,50 % sur les soldes allant jusqu'à 500 $.
Le taux moyen du marché monétaire est inférieur à 1 pour cent. Mais disons que vous mettez 10 000 $ sur un compte qui rapporte un APY complet de 1 %. Après un an, votre solde rapporterait 100 dollars. Mettez ce même montant sur un compte du marché monétaire avec un APY de 4 %, et vous gagnerezun peu plus de 400$.
Les comptes du marché monétaire sont assortis d’un taux d’intérêt qui garantit des rendements, mais il peut changer avec le temps.Un compte 401(k) investit de l'argent dans des fonds, des actions et des obligations, et les rendements ne sont pas garantis.
Les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire bénéficient d'une assurance FDIC allant jusqu'à 250 000 $ par personne, par banque et par type de compte, ce qui les rendparmi les choix les plus sûrs pour savoir où placer votre argent.
Plutôt que des taux de plus-values plus favorables,vous devrez payer des impôts sur le revenu réguliers sur les revenus des fonds du marché monétaire, avec une tranche supérieure de 37 %. À titre de comparaison, le taux maximum de plus-values à long terme est de 20 %.
Quels sont les deux inconvénients d’un fonds monétaire ?
Points clés à retenir
Les inconvénients des comptes du marché monétaire peuvent inclureexigences de solde minimum élevées et frais mensuels– et vous pourrez peut-être trouver de meilleurs rendements avec d’autres comptes de dépôt.
- Actions.
- Immobilier.
- Crédit privé.
- Obligations indésirables.
- Fonds indiciels.
- Acheter une entreprise.
- Art haut de gamme ou autres objets de collection.
- Banque Quontic : gagnez jusqu'à 5,00 % d'APY.
- Redneck Bank® : gagnez jusqu'à 5,05 % d'APY.
- Republic Bank of Chicago : gagnez jusqu'à 5,21 % d'APY.
- Sallie Mae : gagnez jusqu'à 4,75 % d'APY.
- UFB Direct : gagnez jusqu'à 5,25 % d'APY.
- Vio Bank : gagnez jusqu'à 5,15 % d'APY.
- Banque ZYNLO® : gagnez jusqu'à 5,00 % d'APY.
Désavantages. Exigences de dépôt minimum importantes : les comptes du marché monétaire peuvent nécessiter un dépôt plus important que les comptes d'épargne traditionnels, soit pour ouvrir le compte, soit pour gagner l'APY le plus élevé. Des rendements inférieurs à ceux des autres produits bancaires : les certificats de dépôt (CD) peuvent offrir un rendement plus compétitif.
L'investissem*nt sur le marché monétaire peut être avantageux si vous avez besoin d'un endroit relativement sûr pour garer vos liquidités à court terme ou si vous diversifiez un portefeuille de croissance. Certains inconvénients sontfaibles rendements, perte de pouvoir d'achat et manque d'assurance FDIC.
References
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/stocks/how-many-shares-buy-stock/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032415/which-investments-have-highest-historical-returns.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/investing-and-taxes/
- https://www.latimes.com/compare-deals/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.goodreads.com/quotes/6646740-i-suggest-a-money-market-account-with-no-penalties-and
- https://fortune.com/recommends/banking/pros-and-cons-of-money-market-accounts/
- https://www.fxstreet.com/education/golden-rules-of-trading-202312051327
- https://www.cnbc.com/2023/12/01/money-market-funds-may-deliver-a-surprise-tax-bill-amid-higher-yields.html
- https://www.fool.com/investing/stock-market/types-of-stocks/safe-stocks/
- https://www.investopedia.com/personal-finance/complete-guide-money-market-deposit-accounts/
- https://www.ameriprise.com/financial-goals-priorities/taxes/how-are-investments-taxed
- https://m.economictimes.com/wealth/invest/fd-interest-rates-6-banks-offer-9-or-more-on-senior-citizen-fds/articleshow/106047974.cms
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/can-you-lose-money-in-money-market-account-182341738.html
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://www.citizensbank.com/learning/what-is-a-money-market-account.aspx
- https://www.cnbc.com/2023/02/09/joe-bidens-billionaire-tax-is-dead-on-arrival.html
- https://www.iowalegalaid.org/resource/my-only-income-is-social-security-do-i-have-to-pay-any-taxes-on-my-benefits
- https://www.jhinvestments.com/content/dam/jhi-investments/JHINV/public/Corporate/TaxInformation/frequently-asked-questions-about-tax-and-investing-jhi.pdf
- https://www.bajajfinserv.in/how-to-start-online-trading
- https://smartasset.com/checking-account/money-market-vs-high-yield-savings-which-is-best
- https://www.jacksonhewitt.com/tax-help/tax-tips-topics/employment/second-job/
- https://www.nasdaq.com/articles/want-an-average-of-%24100-per-month-in-super-safe-dividend-income-invest-%2413800-into-the
- https://www.marketplace.org/2023/01/20/why-do-we-allow-investors-to-deduct-stock-market-losses-from-their-taxes/
- https://www.kotaksecurities.com/share-market/how-much-money-is-needed-to-start-stock-trading-in-india/
- https://www.5paisa.com/blog/10-great-ways-to-learn-stock-trading
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-stocks
- https://www.stockbrokers.com/guides/beginner-investors
- https://www.investopedia.com/terms/e/earnedincome.asp
- https://boldergroup.com/insights/blogs/invest-funds-recession/
- https://www.cnbc.com/select/money-market-account-vs-high-yield-savings-account/
- https://smartasset.com/investing/investing-100-a-month-how-much-will-you-make
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/are-money-market-accounts-safe
- https://www.kiplinger.com/taxes/602195/do-i-have-to-pay-taxes-on-gains-from-stocks
- https://www.depositaccounts.com/blog/how-to-open-a-money-market-account.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/business/business-formation/side-hustle-taxes/
- https://www.investopedia.com/best-money-market-accounts-5096917
- https://www.warriortrading.com/how-much-money-do-you-need-to-day-trade/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-in-stocks
- https://www.marketwatch.com/picks/warren-buffett-says-this-is-the-biggest-mistake-people-make-with-their-money-and-psst-it-has-to-do-with-savings-01659574976
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-happens-when-you-invest-500-a-month/
- https://www.investopedia.com/terms/m/money-market-yield.asp
- https://www.bankrate.com/banking/mma/money-market-account-advantages-and-disadvantages/
- https://www.bankrate.com/banking/money-market-vs-cd/
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-a-money-market-account/
- https://www.schwab.com/taxes/investment-related-taxes
- https://medium.com/@vivekr1982/3-ways-to-start-investing-without-knowing-anything-9856a4432313
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/08/money-market.asp
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/4-reasons-to-save-in-a-money-market-fund.html
- https://hermoney.com/earn/side-hustles/pay-taxes-on-side-gig-income/
- https://smartasset.com/investing/how-much-interest-can-50000-earn-per-year
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-lose-money-in-money-market-account/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/012615/what-determines-interest-rate-my-money-market-account.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.investopedia.com/checking-account-high-yield-options-8363635
- https://ftmo.com/en/day-trading-for-a-living/
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/08/money-market-break-buck.asp
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/can-the-irs-get-my-financial-information/
- https://www.sec.gov/about/reports-publications/investor-publications/day-trading-your-dollars-at-risk
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/how-to-invest-during-recessions
- https://www.quora.com/What-is-the-minimum-amount-of-money-needed-to-start-trading-stocks-Would-1-500-be-enough
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts/
- https://www.cnbc.com/select/best-money-market-accounts/
- https://www.bankrate.com/investing/best-money-market-funds/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-money-market-account-en-1007/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/stocks/when-to-sell-stocks/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/do-you-pay-taxes-on-money-market-account/
- https://finance.yahoo.com/most-active
- https://www.irs.gov/government-entities/indian-tribal-governments/itg-faq-2-answer-what-income-is-considered-earned-income
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/7-percent-interest-savings-account/
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/taxes-on-stocks
- https://www.federallawyers.com/criminal-defense/can-the-irs-investigate-your-bank-accounts-authority-and-limits/
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://www.investopedia.com/terms/t/tax-exempt-sector.asp
- https://www.schwab.com/money-market-funds
- https://finance.yahoo.com/news/irs-money-bank-account-130022744.html
- https://medium.com/@dontworkanotherday/how-to-turn-50k-into-100k-tips-to-double-50k-cac46fbf5558
- https://www.investopedia.com/ask/answers/053016/how-safe-are-money-market-accounts.asp
- https://www.forbes.com/sites/pattieehsaei/2023/10/12/you-can-afford-to-invest-start-with-just-100-per-month/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/money-market-account/best-money-market-accounts/
- https://smartasset.com/checking-account/average-money-market-rates
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-100000-mortgage/
- https://www.bankrate.com/banking/mma/what-is-a-money-market-account/
- https://time.com/personal-finance/article/money-market-vs-savings-account/
- https://finance.yahoo.com/news/10-return-investment-roi-141300511.html
- https://apps.irs.gov/app/understandingTaxes/hows/tax_tutorials/mod03/tt_mod03_glossary.jsp?backPage=tt_mod03_01.jsp
- https://www.nerdwallet.com/best/banking/money-market-accounts
- https://m.economictimes.com/wealth/invest/these-two-banks-revise-fd-interest-rates-offer-up-to-8-interest/articleshow/107012076.cms
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/share-market/how-to-invest-in-the-stock-market-with-little-money
- https://groww.in/blog/how-much-money-can-you-make-trading-stocks
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/111516/5-mistakes-youre-making-money-market-accounts.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-money-market-etfs-to-buy-for-safety
- https://www.forbes.com/advisor/banking/money-market-account/are-money-market-accounts-safe/
- https://www.investopedia.com/terms/m/money-marketfund.asp
- https://m.economictimes.com/wealth/save/6-banks-offering-up-to-8-interest-rate-on-savings-accounts/articleshow/105990711.cms
- https://cavanalhillfunds.com/insights-commentary/news/five-things-you-should-know-about-money-market-funds
- https://www.linkedin.com/pulse/how-get-12-returns-investment-fellofinance
- https://www.cnbc.com/select/5-percent-interest-savings-accounts/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-100000-earns-in-a-high-yield-savings-account/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/money-market-vs-cd
- https://www.investopedia.com/terms/r/retirement-money-market-account.asp
- https://www.bankrate.com/investing/what-is-a-money-market-fund/
- https://www.bankrate.com/banking/mma/money-market-account-guide/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/self-employment-taxes/what-happens-when-someone-forgets-to-file-a-1099-on-their-tax-return/L5O3UoLQh
- https://www.bankrate.com/banking/mma/why-get-a-money-market-account/
- https://help.guidestone.org/30389-investment-accounts/271889-are-there-penalties-for-withdrawing-from-my-investment-account
- https://www.schwab.com/learn/story/3-mistakes-to-avoid-when-making-large-portfolio-withdrawal
- https://fortune.com/recommends/banking/the-best-money-market-accounts/
- https://homework.study.com/explanation/how-long-would-it-take-1-000-to-double-if-it-were-invested-in-a-bank-that-pays-6-per-year.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/money-market-account/what-is-a-money-market-account/
- https://ocfreetaxprep.com/minimum-income-to-file-taxes-in-california/
- https://www.vrdnation.com/how-long-does-it-take-to-learn-trading/
- https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-1-000-month-105500970.html
- https://www.bankrate.com/investing/hysa-vs-money-market-fund/